O Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil (Sicoob) é o maior sistema cooperativo do país, conectando milhões de associados a uma ampla gama de produtos e serviços financeiros.
Com mais de 9 milhões de cooperados e mais de 4,6 mil pontos de atendimento distribuídos por todo o Brasil, o Sicoob é uma cooperativa financeira que oferece soluções como conta corrente, crédito, investimentos, cartões, previdência, consórcios, seguros, cobrança bancária e adquirência de meios eletrônicos de pagamento, entre outros.
Com uma estrutura capilarizada e forte presença nacional, o Sicoob enfrentava um desafio logístico e estratégico de proporções continentais: como crescer de forma ordenada e lucrativa?
Siga a leitura e entenda como a Kognita garantiu precisão nesse processo de expansão.
O desafio de quantificar o potencial e antecipar tendências
Diferente dos bancos tradicionais, o modelo cooperativo possui demandas específicas. Cada cooperativa pode ter uma especialidade, seja agronegócio, indústria ou comércio, por exemplo.
Por isso, a expansão do Sicoob não se resumia a “abrir mais postos de atendimento”, mas sim a responder com precisão a três perguntas fundamentais:
- Quanto o mercado suporta? Determinar o número ideal de postos de atendimento por município para evitar a saturação ou a subutilização de recursos.
- Onde estão as oportunidades? Identificar locais estratégicos em metrópoles com mais de 500 mil habitantes, onde o fluxo de pessoas e a dinâmica econômica mudam constantemente.
- Qual o perfil ideal para cada região? Entender a realidade do local para garantir a aderência do negócio.
Até então, as decisões corriam o risco de serem baseadas em uma visão estática do momento. Mas o Sicoob precisava de uma visão histórica e preditiva que permitisse antecipar movimentos: identificar municípios em ascensão ou declínio, observar a variação da renda per capita e o nascimento de novos polos empresariais. Sem esses dados, o ROI ficava vulnerável.
A solução Kognita: inteligência geográfica com GeoEdge
Para enfrentar esse desafio, a Sicoob implementou o GeoEdge, plataforma de AI para análise geoespacial.
O projeto uniu o robusto banco de dados da Kognita, com milhares de variáveis externas, à base de dados interna do Sicoob, criando um ecossistema de análise de alta performance.
A entrega envolveu:
- Modelagem de capacidade: o modelo passou a calcular quantos postos de atendimento cada cidade comporta de forma saudável, garantindo a viabilidade econômica de cada unidade.
- Análise de perfil de negócio: através do cruzamento de dados setoriais, a solução passou a indicar qual foco da cooperativa (agro, indústria, etc.) teria melhor performance em cada localidade mapeada.
- Escalabilidade nacional: o estudo não se limitou às grandes cidades; ele abrangeu todos os 5.570 municípios brasileiros, oferecendo uma régua de comparação única e padronizada para todo o sistema.
Impacto estratégico: decisões embasadas e crescimento sustentável
A entrega da Kognita transformou a expansão do Sicoob em um processo científico e orientado por dados.
Ao minimizar o erro na escolha dos pontos de expansão, o Sicoob garante que o capital dos cooperados seja alocado onde o retorno é mais provável e sustentável, maximizando o ROI da estratégia de crescimento.
Além disso, a instituição ganhou agilidade e escalabilidade: análises que antes demandavam meses de estudos manuais passaram a ser realizadas em segundos, permitindo a avaliação simultânea do potencial de milhares de cidades.
Outro ganho relevante foi a segurança na argumentação. Em um modelo cooperativista, no qual as decisões passam por comitês e conselhos, a disponibilidade de informações precisas é fundamental para a aprovação de investimentos.
Os dados e insights fornecidos pela Kognita oferecem o embasamento necessário para o board e para os cooperados, convertendo percepções subjetivas em indicadores numéricos e geográficos sólidos e confiáveis.
Por fim, ao incorporar a análise de tendências de crescimento populacional e econômico, o Sicoob deixou de olhar apenas para o passado e passou a se posicionar estrategicamente onde o cliente estará nos próximos cinco ou dez anos, fortalecendo sua visão de futuro.
Assim como o Sicoob, sua empresa pode utilizar o GeoEdge e a expertise em modelagem estatística da Kognita para dominar o território e maximizar o ROI da sua expansão.
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